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カード現金化業者を使ってカードが止まるリスクは? 

カードで回数券やギフト券を買ってカードが止まるのが不安なんです。
カード現金化業者使ってもカード止まる危険性は高いんですか?
止まるのは困るんで、手数料には目をつぶりたいのですが。


→ギフト券、回数券は危険かも。
ソフトや商品系は換金率悪い
直近1年の遅延がなければ、回数券買っても電話も停止もないが
カード会社のシステムが自動的に承認出さない場合が多々ある
特に玩具店の一定金額以上がこの時期異常に厳しい

カード現金化業者とは、自社のcat使う業者と販売店のcat使う業者が存在する。
後者の業者の場合は、換金性低いものを買わせてるから枠があればカード会社にはバレにくい。
実際、カード現金化業者を使って、カードを止められたという話はあまり聞かない。
回数券・ギフト券をカードで買って止められた話はよく聞くが。
カード現金化業者に申し込む前に問い合わせてみたらいい。


カード現金化・金券購入に甘めのカード会社は、以下の紹介文で暴露中!
>>借金ランキング

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カード現金化 金券ショップへの問い合わせから買取まで
クレカで新幹線回数券購入を繰り返すと買えなくなる
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クレジットカード現金化と免責不許可事由 

クレジットカードのショッピング枠を現金化業者を利用していた場合、自己破産申し立て後の免責不許可事由にあたるのでしょうか?

→噂ではクレジットカード現金化業者を利用した場合、自己破産できないって言われているようですが、そんな事はないようです。しかし、間違いなく突っ込まれます。
通帳のコピーとか提出しないといけないから、この入金は何の金か聞かれるよ

→私、自己破産申請する直前までクレカのショッピング枠現金化使ってたけど、免責確定したよ。
同時廃止でね。

もちろん弁護士にはちゃんと説明したよ。
生活費のためにやむなく」ってね。

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クレジットカード現金化急増 取り締まりはできないのか?
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クレジットカードで回数券換金のクチコミ

クレジットカード現金化業者を使ってもカード会社には分からない? 

クレジットカード現金化業者を利用するとカードリーダー通過時点でバレて強制退会」という噂がもし本当だとすれば、あらかじめそのクレジットカード現金化業者はカード会社によってブラック認定されていたということですよね?
それなのになぜ加盟店契約を解除されないまま営業できているのか。
クレジットカード現金化業者の中には創業○○年を売りにする業者も実存するようですし、
すごく疑問に思っています。


クレジットカード現金化業者自体が加盟店になっている事はないのではないかと思います。
風俗店のように、親会社やグループ店のカードリーダーを借りて決済してたり決済代行会社を
通じて決済処理していると思います。

カード会社に換金行為がなぜバレるかというと、延滞した人たちの利用パターンから
システムが内部で自動的に危険な加盟店および今後やばそうな他のカード利用者を抽出する
(いたちごっこなんだけど)
その抽出データをカード会社の中の人が与信に利用するかどうかは担当者や会社のその時の営業方針次第です。

しかし、現在クレジットカード現金化の主流である「キャッシュバック型」の場合、
「実際には、正規のカード利用と見分けるのは難しい」ようです。
(→クレジットカード現金化急増 取り締まりはできないのか?

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クレジットカード現金化急増 取り締まりはできないのか? 

クレジット会社や加盟店でつくる業界団体「日本クレジット協会」によると、クレジットカード現金化業者が5年ほど前から再び目立ち始めた。ヤミ金融に対する摘発や規制が強化されたころで、最近は、景気悪化や法改正を背景にして金融業者が審査を厳しくした結果、金策に困って手を出す客も目立つという。
クレジットカード現金化の主流は、実際には値段のつかないような価値の低い商品に高値をつけ、客にカードで購入させ、「キャッシュバック」名目で価格の8割前後を客に渡す商法だ。

ある業者は、インターネットのホームページで「キャッシュバックは正当な商取引」「家電最販店のポイント還元と同類で合法」とうたう。古物営業の許可があれば摘発が難しいことから、「公安委員会許可」を強調する業者もいる。
規制はできないのか。
クレジット契約の規則を定める割賦販売法を所管する経済産業省は
「客は不利な返済になると知った上で自ら取引しており、難しい」
貸金業法の金融庁も
「商品売買があり、ヤミ金と即断できない限り違法とは言い切れない」。

そもそも、カード各社は現金化目的のカード利用を余員規約で禁じている。利用者が返済できずに貸し倒れになった場合、自らの損失になるからだ。違反すれば、利用停止や脱退処分になる。
だが、協会担当者は「実際には、正規のカード利用と見分けるのは難しい」と話している。 
[朝日新聞 2009/05/27より抜粋]

自分で換金性の高い商品券や新幹線回数券をクレジットカードで買って、95%くらいの換金率になります。しかし、カード会社は換金性の高い商品購入に対してかなり厳しくチェックして監視しています。
そのため、カード会社に現金化が発覚し、カード利用停止・カード召し上げされてしまう危険性・リスクは日々高くなっています。
その危険性・リスクを考えると、換金率が80%と低いですがクレジットカード現金化業者を利用すればカード会社にはばれずにカード利用停止・カード召し上げされてしまう危険性・リスクを抑えることができます。

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クレジットカード現金化・キャッシュバック型について 


カードの現金化を行っている会社がたくさんありますよね。
還元率の高い商品を買ってキャッシュバックして現金化するとの事ですが、商品自体は、どのような商品が送られてくるのでしょうか?

商品を購入

キャッシュバックで8割程度を口座に入金

商品が数日後に届くので受け取る

という流れらしいのですが、この商品がどのような物なのかが気になります。
サイトにも、商品自体については書かれてなかったような・・

会社によっても違うかも知れませんが、大体どういった商品が多いんでしょうか?
まぁ、高価な物ではないですよね、向こうも利益を出さないといけないんだし・・・


→知人が月末にお金が困り現金化をしたそうですが、
3日ほどたったのち、招き猫の人形が贈られてきたそうです。
メードインマレーシアと書かれている首ふりのタイプですが造りからして
100均でうってそうな品物です。

→クレジットカードで商品を買ったことにして、お金を借りるシステム
ですので、商品はたいしたことないです。
このシステムでお金を借りても、ショッピングをしたことになるので、お金を借りたという履歴が
残らないのが特徴です。

クレジットカード現金化に厳しいカード会社

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